SIP से कैसे करोड़पति बनें-
अगर आप अपने आने वाले भविष्य को लेकर चिंतित हैं तो आपकों परेशान होने की जरूरत नहीं है। यहां आपको मिलेगा कुछ खास तरीके जो आपकी चिंता खत्म कर सकती है। SIP karke आप भी करोड़पति बन सकते हैं।
आप अगर सरकारी क्षेत्र में हो या प्राइवेट या फिर आपका कोई बिजनेस है तो आप अपनी कमाई में से थोड़ा - थोड़ा पैसे बचा कर अपना भविष्य अच्छा कर सकते हैं। इस एक तरह से रिटायरमेंट प्लान भी समझ सकते हैं।
यहां मैं आपको बताऊंगा की 2000 रुपए महीने का बचत करके आप आने वाले कल को बेहतर कर सकते हैं।
अपने पैसे को एसआईपी (SIP) में लगा के करोड़ों बना सकते हैं। इसलिए इस पोस्ट को आप लोग अंत तक पूरा पढ़े।
SIP एसआईपी किसे कहते हैं -
SIP का पूरा नाम है सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान जो की एक प्रकार से सुव्यवस्थित प्रकार से इन्वेस्ट (निवेश) करने का प्लान है । जिसमे आप अपनी कमाई से कुछ बचत करके हर महीने जमा करनी होती है। आप चाहे तो कम से कम 100 रुपए या अधिकतम अपनी क्षमता के अनुसार कितना भी महीने का जमा कर सकते हैं। यह पैसा म्यूचुअल फंड में लगाया जाता है।यह मैचुअल फंड अच्छा खास रिटर्न देते हैं। औसत रूप मे देखे तो अधिकांश म्यूचुअल फंड्स लॉन्ग टर्म के लिए 12 से 16 प्रतिशत का रिटर्न देते रहते हैं। जो की कंपाउंडिंग के रूप में बढ़ता रहता है। आपका छोटा - छोटा पैसा लाखों में हो जाता है। जितना समय के लिए रखेंगे उतना ज्यादा रिटर्न मिलेगा।
वहीं अगर देखे तो अगर पीपीएफ खाता में पैसा जमा किया जाए तो 15 साल में ही निकल पाएंगे जो की औसतन 7 से 7.5 प्रतिशत तक रिटर्न देते हैं।
बैंक , पोस्ट ऑफिस , एलआईसी आदि 4 से 6 प्रतिशत ही केवल रिटर्न देते हैं।
इन सब में आज पैसा जमा करने पर 10 या 15 साल में पैसा निकालने पर 4% से 7 % रिटर्न मुश्किल से मिल पाता है। और मंहगाई का रेट ही 7 % से ऊपर इस समय है । और 15 साल बाद और कितना मंहगाई का रेट बढ़ेगा आप समझ ही सकते हैं।
बैंक ,पोस्ट ऑफिस, एलआईसी, पीपीएफ , जहां भी जमा आप का पैसा रहेगा 15 साल महंगाई रेट से के वजह से कोई बढ़ोतरी नहीं दिखेगी। सब बराबर रहेगा।
इसलिए आप अगर अपने बुढ़ापे , बच्चों की अच्छी शिक्षा, उनकी शादी आदि के लिए फंड इकट्ठा करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड आपके लिए बेस्ट है।
इसमें आप अगर टैक्स के दायरे में भी आते हैं तो तरह तरह के म्यूचुअल फंड है जो आपको टैक्स में भी बचत कर सकते हैं।
आप इस पेज पर बने रहें और विस्तार पूर्वक और जानकारी दी जा रही है। अगर कोई जानकारी चाहिए तो सबसे नीचे कॉमेंट बॉक्स में प्रश्न हमसे पूछ सकते हैं। आइए आगे समझते हैं।
2000 रुपए की SIP से बनें करोड़पति -
अगर आप महीने का केवल 2000 रुपए की SIP करते हैं तो गजब का रिटर्न मिलता है। लेकिन अच्छा रिटर्न के विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड का रिसर्च करना होगा। इसमें आपके पैसा का रिस्क भी होता है किसी में हाई रिस्क होता है तो कोई
म्यूचुअल फंड में बहुत कम रिस्क होता है यह आपकी जिम्मेदारी है। ज्यादा रिस्क ज्यादा रिटर्न, कम रिस्क थोड़ा कम रिटर्न लेकिन यहां बाकी सब प्लेटफार्म से अच्छा ही रिटर्न मिलेगा।
2000 रुपए महीने का निवेश करते हैं तो इस पर आपको कंपाउंडिंग ( चक्रवृद्धि ब्याज) के रूप में लाभ मिलता रहेगा।
यानी आपने जो पैसा प्रति महीने जो जमा कर रहे है उस पर ब्याज मिलेगा बल्कि जो ब्याज मिल रहा है उस पर भी ब्याज मिलेगा। इसलिए आपका पैसा काफी तेजी से बढ़ता है।
जब भी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करे तो लंबे समय के लिए ही सोच कर करे । कम से कम 5 साल तक तो करे ही। अगर आप 2000 रुपए की एसआईपी म्यूचुअल फंड में लगाते हैं तो 10 से 15 साल के लिए ही करें। तभी आपको कंपाउंडिंग का तगड़ा लाभ मिल सकेगा। इस बात का जरूर ध्यान रखें।
आप अपने छोटे बच्चो के लिए कर सकते हैं जैसे जैसे उनकी उम्र बढ़ेगी आप की एसआईपी आगे बढ़ती जायेगी। जब बच्चे को उच्च शिक्षा के लिए पैसे की आवश्यकता होगी , निवेश किए गए पैसे को निकाल लेंगे। जो की लाखों में हो जायेगी।
आगे मैं आपको उदाहरण से भी समझाऊंगा।
रिटर्न देखने के लिए फ्री का SIP कैलकुलेटर इस लिंक पर क्लिक, Click Now करके आप अपना निवेश किए गए पैसे को कैलकुलेट कर पाएंगे।
चलिए और सीखते हैं, कही न जाइए इस पेज पर बने रहे आखिर तक, कुछ सीख कर ही आप जायेंगे।
रिटर्न 12% से 15 % के आज पास रहता है अगर न्यूनतम 12 % का भी रिटर्न मिलता है तो कुछ ऐसा देखने को मिलता है।
- निवेश की कुल राशि: 2000 रुपये x 12 महीने x 15 साल = 3,60,000 रुपये
- परिपक्वता राशि: लगभग 10,65,000 रुपये
म्यूचुअल फंड में बहुत कम रिस्क होता है यह आपकी जिम्मेदारी है। ज्यादा रिस्क ज्यादा रिटर्न, कम रिस्क थोड़ा कम रिटर्न लेकिन यहां बाकी सब प्लेटफार्म से अच्छा ही रिटर्न मिलेगा।
2000 रुपए महीने का निवेश करते हैं तो इस पर आपको कंपाउंडिंग ( चक्रवृद्धि ब्याज) के रूप में लाभ मिलता रहेगा।
यानी आपने जो पैसा प्रति महीने जो जमा कर रहे है उस पर ब्याज मिलेगा बल्कि जो ब्याज मिल रहा है उस पर भी ब्याज मिलेगा। इसलिए आपका पैसा काफी तेजी से बढ़ता है।
SIP में मिलने वाले रिटर्न पर विचार करने योग्य कारक
एसआईपी से मिलने वाले रिटर्न पर कुछ फैक्टर का प्रभाव पड़ता है जो कुछ निम्न प्रकार के हैं।1. ₹2000 की SIP से म्यूचुअल फंड में रिटर्न की अवधि
एसआईपी से मिलने वाले रिटर्न पर समय का बहुत ही रोल है। आपकी SIP जितना लंबे समय तक चलेगी, उतना ही काफी अच्छा रिटर्न मिलता है।जब भी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करे तो लंबे समय के लिए ही सोच कर करे । कम से कम 5 साल तक तो करे ही। अगर आप 2000 रुपए की एसआईपी म्यूचुअल फंड में लगाते हैं तो 10 से 15 साल के लिए ही करें। तभी आपको कंपाउंडिंग का तगड़ा लाभ मिल सकेगा। इस बात का जरूर ध्यान रखें।
आप अपने छोटे बच्चो के लिए कर सकते हैं जैसे जैसे उनकी उम्र बढ़ेगी आप की एसआईपी आगे बढ़ती जायेगी। जब बच्चे को उच्च शिक्षा के लिए पैसे की आवश्यकता होगी , निवेश किए गए पैसे को निकाल लेंगे। जो की लाखों में हो जायेगी।
आगे मैं आपको उदाहरण से भी समझाऊंगा।
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2 . म्यूचुअल फंड क्या है -
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं।जैसे की इक्विटी फंड्स, डेट फंड्स, हाइब्रिड फंड्स इत्यादि । इक्विटी फंड वैसे तो अच्छा रिटर्न देते हैं लेकिन इसमें जोखिम का भी रिस्क होता है। हाइब्रिड फंड में रिस्क और लाभ मिला जुला रहता है इसमें थोड़ा कम खतरा होता है। डेट फंड थोड़ा कम रिटर्न देते हैं।3. ₹2000 की SIP से म्यूचुअल फंड में रिटर्न मिलेगा ,बाजार की परिस्थिति पर भी निर्भर -
म्यूचुअल फंड में जो आप रुपए Invest किए हैं। यह बाजार की स्थिति पर भी निर्भर करता है। लेकिन म्यूचुअल फंड लंबे समय के लिए अगर आप निवेश करते हैं तो इसका कोई खास फर्क नहीं पड़ता है। क्योंकि कभी मार्केट नीचे कभी ऊपर होता रहेगा। ऊपर जाने पर पैसा बढ़ता है और नीचे जाने पर घटता है।लेकिन मार्केट हमेशा ऊपर ही जाता देखा जा सकता है। आप इसे प्रैक्टिकल रूप में खुद रिसर्च कर के देख सकते है।
SIP से मिलने वाले रिटर्न का उदाहरण - आइए देखते हैं कि ₹2000 की SIP से म्यूचुअल फंड में रिटर्न लंबे समय में कितना रिटर्न मिल सकता है। मान लें कि आप 15 वर्षों के लिए प्रति माह 2000 रुपये का निवेश करते हैं और आपको 12% का वार्षिक रिटर्न मिलता है। इस स्थिति में:
रिटर्न 12% से 15 % के आज पास रहता है अगर न्यूनतम 12 % का भी रिटर्न मिलता है तो कुछ ऐसा देखने को मिलता है।
- निवेश की कुल राशि: 2000 रुपये x 12 महीने x 15 साल = 3,60,000 रुपये
- परिपक्वता राशि: लगभग 10,65,000 रुपये
इस उदाहरण में,
आप 15 वर्षों में 3,60,000 रुपये का निवेश करेंगे, और आपको लगभग 10,65,000 रुपये की परिपक्वता राशि मिलेगी। यह SIP की शक्ति और कंपाउंडिंग के लाभ को दर्शाता है।जैसे जैसे समय बढ़ाते हैं रिटर्न में काफी उछाल मिलता है। आइए समय बढ़ा कर देखते हैं -
निवेश की कुल राशि महीने का 2000 रुपए 20 साल के लिए तो रिटर्न मिलेगा 1998296 रुपए, इन्वेस्ट अमाउंट 480000 रुपए।
25 साल में कुल जमा 600000, रिटर्न अमाउंट 3795270 रुपए।
30 साल में देखे तो कुल जमा 720000 रुपए, रिटर्न प्राप्त होगा 7059828 रुपए।
35 साल में कुल जमा 840000 रुपए और रिटर्न प्राप्त होगा 12990538 रुपए यहां हम रिटर्न करोड़ को क्रॉस कर लेते हैं।
40 साल तक SIP अगर चला पाते हैं तो कुल जमा अमाउंट होगा 960000 रुपए और रिटर्न प्राप्त होगा 23764840 रुपए। जो की बहुत ही बड़ा अमाउंट होगा।
1. रुपये की लागत औसत (Rupee Cost Averaging):एसआईपी का यह लाभ है की आपके रुपए का औसत निकलता है। अगर मार्केट नीचे आ रही है तो आप कम रुपए में अधिक यूनिट bye कर सकते हैं। और अगर मार्केट में उछाल है तो उच्च कीमत में कम यूनिट खरीद सकते है।
2. कम पूंजी में ज्यादा पैसा बनाएं -2000 रुपए की छोटी रकम से लंबे समय के लिए निवेश कर के आप अच्छा खासा पैसा बना सकते हैं। इसमें कोई आर्थिक दबाव भी नही रहेगा। महीने - महीने पैसा निवेश करने से ज्यादा बोझ भी नही पड़ता है।
3. अनुशासित निवेश होना -
SIP आपको अनुशासित निवेश करने में मदद करता है। जब आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, तो आप बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
कैसे शुरू करें SIP?SIP शुरू करना बहुत आसान है। आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों माध्यमों से कर सकते हैं। यहां कुछ कदम दिए गए हैं:
1. KYC प्रक्रिया पूरी करें: SIP शुरू करने से पहले आपको KYC (Know Your Customer) प्रक्रिया पूरी करनी होती है। इसके लिए आपको अपने पहचान पत्र, पते का प्रमाण और एक फोटो जमा करना होगा।
2. फंड का चयन करें: अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर एक म्यूचुअल फंड चुनें। आप अपने लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं।
3. ऑनलाइन SIP सेट कैसे करें : आजकल अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस और ब्रोकर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से SIP सेट करने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपने बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक डेबिट के जरिए SIP शुरू कर सकते हैं।
4. SIP निवेश राशि को कैसे देखे -
नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और जरूरत पड़ने पर इसे बढ़ाएं या घटाएं। SIP का ट्रैक रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकें।
SIP से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
1. क्या SIP में निवेश सुरक्षित है?
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, और म्यूचुअल फंड्स में निवेश जोखिमों के साथ आता है। हालांकि, लंबे समय में SIP के माध्यम से निवेश बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है और आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
2. क्या मैं अपनी SIP राशि बढ़ा सकता हूं?
हां, आप अपनी SIP राशि को समय के साथ बढ़ा सकते हैं। जब आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी SIP राशि को भी बढ़ा सकते हैं ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त कर सकें।
3. क्या मैं SIP को बीच में बंद कर सकता हूं?
हां, आप किसी भी समय अपनी SIP को बंद कर सकते हैं। हालांकि, SIP को लंबी अवधि के निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए इसे बंद करने से पहले सभी पहलुओं पर विचार करें।
आप 15 वर्षों में 3,60,000 रुपये का निवेश करेंगे, और आपको लगभग 10,65,000 रुपये की परिपक्वता राशि मिलेगी। यह SIP की शक्ति और कंपाउंडिंग के लाभ को दर्शाता है।जैसे जैसे समय बढ़ाते हैं रिटर्न में काफी उछाल मिलता है। आइए समय बढ़ा कर देखते हैं -
निवेश की कुल राशि महीने का 2000 रुपए 20 साल के लिए तो रिटर्न मिलेगा 1998296 रुपए, इन्वेस्ट अमाउंट 480000 रुपए।
25 साल में कुल जमा 600000, रिटर्न अमाउंट 3795270 रुपए।
30 साल में देखे तो कुल जमा 720000 रुपए, रिटर्न प्राप्त होगा 7059828 रुपए।
35 साल में कुल जमा 840000 रुपए और रिटर्न प्राप्त होगा 12990538 रुपए यहां हम रिटर्न करोड़ को क्रॉस कर लेते हैं।
40 साल तक SIP अगर चला पाते हैं तो कुल जमा अमाउंट होगा 960000 रुपए और रिटर्न प्राप्त होगा 23764840 रुपए। जो की बहुत ही बड़ा अमाउंट होगा।
₹2000 की SIP से म्यूचुअल फंड में मिलने वाले फायदे -
इस भी देखे - म्यूचुअल फंड्स SIP में निवेश गजब के फायदे हैं1. रुपये की लागत औसत (Rupee Cost Averaging):एसआईपी का यह लाभ है की आपके रुपए का औसत निकलता है। अगर मार्केट नीचे आ रही है तो आप कम रुपए में अधिक यूनिट bye कर सकते हैं। और अगर मार्केट में उछाल है तो उच्च कीमत में कम यूनिट खरीद सकते है।
2. कम पूंजी में ज्यादा पैसा बनाएं -2000 रुपए की छोटी रकम से लंबे समय के लिए निवेश कर के आप अच्छा खासा पैसा बना सकते हैं। इसमें कोई आर्थिक दबाव भी नही रहेगा। महीने - महीने पैसा निवेश करने से ज्यादा बोझ भी नही पड़ता है।
3. अनुशासित निवेश होना -
SIP आपको अनुशासित निवेश करने में मदद करता है। जब आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, तो आप बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
कैसे शुरू करें SIP?SIP शुरू करना बहुत आसान है। आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों माध्यमों से कर सकते हैं। यहां कुछ कदम दिए गए हैं:
1. KYC प्रक्रिया पूरी करें: SIP शुरू करने से पहले आपको KYC (Know Your Customer) प्रक्रिया पूरी करनी होती है। इसके लिए आपको अपने पहचान पत्र, पते का प्रमाण और एक फोटो जमा करना होगा।
2. फंड का चयन करें: अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर एक म्यूचुअल फंड चुनें। आप अपने लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं।
3. ऑनलाइन SIP सेट कैसे करें : आजकल अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस और ब्रोकर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से SIP सेट करने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपने बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक डेबिट के जरिए SIP शुरू कर सकते हैं।
4. SIP निवेश राशि को कैसे देखे -
नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और जरूरत पड़ने पर इसे बढ़ाएं या घटाएं। SIP का ट्रैक रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकें।
SIP से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
1. क्या SIP में निवेश सुरक्षित है?
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, और म्यूचुअल फंड्स में निवेश जोखिमों के साथ आता है। हालांकि, लंबे समय में SIP के माध्यम से निवेश बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है और आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
2. क्या मैं अपनी SIP राशि बढ़ा सकता हूं?
हां, आप अपनी SIP राशि को समय के साथ बढ़ा सकते हैं। जब आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी SIP राशि को भी बढ़ा सकते हैं ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त कर सकें।
3. क्या मैं SIP को बीच में बंद कर सकता हूं?
हां, आप किसी भी समय अपनी SIP को बंद कर सकते हैं। हालांकि, SIP को लंबी अवधि के निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए इसे बंद करने से पहले सभी पहलुओं पर विचार करें।
निष्कर्ष
2000 रुपये की SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट और डिसिप्लिन्ड निवेश रणनीति है। यह आपको धीरे-धीरे एक बड़ा फंड बनाने में मदद कर सकता है, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायक होगा। SIP के माध्यम से निवेश करने से आपको रुपये की लागत औसत और कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है, जिससे आपका निवेश समय के साथ बढ़ता जाता है।
यदि आप अपने निवेश के बारे में गंभीर हैं और एक व्यवस्थित योजना के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो 2000 रुपये की SIP से शुरुआत करना एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है। लंबे समय में यह छोटी राशि भी बड़े रिटर्न में बदल सकती है, जिससे आपकी वित्तीय स्थिरता और स्वतंत्रता सुनिश्चित हो सके।
